Elke persoon die een bankrekening wil openen, heeft de taak om de beste bank en het meest winstgevende type rekening te kiezen. En als alles bij banken min of meer duidelijk is - u kunt door de talrijke ratings navigeren en het filiaal kiezen dat niet ver van de woonplaats is, dan is de keuze van het type rekening veel ingewikkelder. Naast het percentage moet men ook rekening houden met de mogelijkheid om de aanbetaling aan te vullen, vervroegde opname, de berekeningsmethode en andere factoren. Naast de grootte van het percentage zelf, is het uiterlijk van groot belang. Laten we in detail bekijken hoe de eenvoudige en samengestelde percentages verschillen.
Eenvoudig percentage. Berekeningsformule
Met een eenvoudig percentage is alles extreem duidelijk, omdat het op school wordt bestudeerd. Het enige dat u moet onthouden, is dat het tarief altijd wordt aangegeven voor de jaarlijkse periode. De formule zelf heeft de volgende vorm:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), waar
NS - het initiële bedrag
KS - het uiteindelijke bedrag
i - rentevoet. Voor een aanbetaling van 9 maanden en een tarief van 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 of 7, 5%, n is het aantal opbouwperiodes.
Laten we een paar voorbeelden bekijken:
1. De belegger plaatst gedurende 4 maanden 50 duizend roebel op een vaste storting van 6% per jaar.
COP = 50.000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51000, 00 p.
2. Termijndeposito van 80 duizend roebel, tegen 12% per jaar gedurende 1, 5 jaar. In dit geval wordt er driemaandelijks rente op de kaart betaald (ze komen niet bij de aanbetaling).
COP = 80.000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94.400, 00 p. (aangezien de driemaandelijkse rentebetaling niet wordt toegevoegd aan het depositobedrag, heeft dit feit geen invloed op het uiteindelijke bedrag)
3. De bewaargever heeft besloten om voor 12 maanden 50.000 roebel te storten op een termijndeposito van 8% per jaar. Het is toegestaan om de aanbetaling aan te vullen en op de 91e dag is er een accountaanvulling gedaan van 30.000 roebel.
In dat geval moet u de rente over twee bedragen berekenen. De eerste is 50.000 p. en 1 jaar, en de tweede 30.000 roebel en 9 maanden.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Samengestelde rente. Berekeningsformule
Als in de voorwaarden van deposito-plaatsing wordt aangegeven dat kapitalisatie of herbelegging mogelijk is, geeft dit aan dat in dit geval een samengestelde rente zal worden gebruikt, waarvan de berekening wordt uitgevoerd volgens deze formule:
KS = (1 + i) n * NS
Benamingen zijn hetzelfde als in de formule voor een eenvoudig percentage.
Het komt namelijk voor dat er vaker dan eens per jaar rente wordt betaald. In dit geval wordt het samengestelde percentage iets anders berekend:
KS = (1 + i / k) nk * NS, waar
tot - de frequentie van besparingen per jaar.
Laten we terugkeren naar ons voorbeeld, waarin de bank een termijndeposito van 80 duizend roebel accepteerde, tegen 12% per jaar gedurende 1, 5 jaar. Stel dat de rente ook driemaandelijks wordt betaald, maar deze keer wordt deze toegevoegd aan de hoofdsom van de aanbetaling. Dat wil zeggen, onze aanbetaling is met hoofdlettergebruik.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 p.
Zoals je al hebt opgemerkt, was het resultaat 1124, 18 roebel meer.
Samengesteld rentevoordeel
Een samengesteld percentage vergeleken met een eenvoudig percentage levert altijd meer winst op, en dit verschil neemt in de loop van de tijd steeds sneller toe. Dit mechanisme is in staat om elk startkapitaal om te zetten in een superrendabele machine, je moet het gewoon genoeg tijd geven. Eens noemde Albert Einstein het samengestelde percentage de krachtigste kracht in de natuur. Vergeleken met andere soorten investeringen heeft dit type bijdrage aanzienlijke voordelen, vooral wanneer de investeerder voor een lange termijn kiest. In vergelijking met aandelen heeft samengestelde rente een veel lager risico en stabiele obligaties leveren minder rendement op. Natuurlijk kan elke bank in de loop van de tijd failliet gaan (alles gebeurt), maar het kiezen van een bankinstelling die deelneemt aan het staatspositieverzekeringsprogramma kan dit risico tot een minimum beperken.
Er kan dus worden gesteld dat samengestelde rente veel grotere vooruitzichten heeft in vergelijking met bijna elk financieel instrument.
