Een van de belangrijkste indicatoren van de toestand van de bank is de liquiditeit van haar middelen. Een hoog niveau van deze indicator betekent dat deze financiële instelling haar verplichtingen zowel in de huidige als toekomstige periodes kan nakomen. Als de liquiditeit van de bank en daarmee de solvabiliteit daalt, is herfinanciering noodzakelijk. Dit betekent dat de centrale bank van de staat samen met geïnteresseerde investeerders extra middelen moet toewijzen.
Basisprincipes van de stabiliteit van het financiële systeem
Het is de taak van een centrale bank om tijdig het tijdsverschil in de liquiditeit van de bank te noteren, te analyseren en, indien nodig, fondsen te vinden voor de liquidatie ervan. Herfinanciering is een proces waarmee u:
- Zorg voor de continuïteit van de afwikkeling in het nationale systeem van de economie door de liquiditeit van elke individuele bank te garanderen.
- De situatie op de monetaire markt volgen door rentetarieven vast te stellen.
Het is echter belangrijk om te begrijpen dat herfinanciering voor financiële instellingen geen constante bron van extra geld is. De centrale bank is niet geïnteresseerd in het regelmatig ondersteunen van een onrustige financiële instelling. Daarom moet elke bank ernaar streven om extra geld van nieuwe klanten en aandeelhouders aan te trekken.
Basisprincipes van competente herfinanciering
Om de stabiliteit van het monetaire systeem van de staat te waarborgen, moet de Centrale Bank bij het verstrekken van extra middelen aan andere financiële organisaties zich laten leiden door de volgende bepalingen:
- Voorlopige vaststelling van limieten en omvang van de kredietverlening.
- Bankherfinanciering moet in overeenstemming zijn met de doelstellingen van een goedgekeurd monetair beleid.
- Een financiële instelling in nood mag geen schulden hebben bij de Centrale Bank en in de toekomst een lening kunnen terugbetalen.
- Beschikbaarheid van betrouwbare verstrekking van aanvullende middelen.
- Het juiste leenbedrag dat overeenkomt met de waarde van het onderpand.
- Het herfinancieringspercentage mag niet lager zijn dan het discontopercentage.
Soorten leningen
Herfinanciering is voor de meeste banken de laatste kans. Er wordt contact opgenomen met de Centrale Bank wanneer alle andere methoden voor het aantrekken van gratis contant geld zijn uitgeput en de schuld aan klanten nog steeds bestaat. Er zijn twee hoofdtypen leningen: regelgevend en specifiek. De eerste zijn permanente financiële instrumenten en worden gebruikt om de geldmarktsituatie te beheersen. Specifieke leningen worden gebruikt om situaties met een gebrek aan liquiditeit bij specifieke banken te stabiliseren. Om de markt te reguleren, kan de Centrale Bank ook gebruikmaken van terugkoop- en swaptransacties.
Functionerend mechanisme
Herfinanciering is een proces dat er als volgt uitziet:
- De bank heeft problemen met de solvabiliteit.
- De Centrale Bank analyseert de situatie en neemt een besluit over het verstrekken van een lening voor bijvoorbeeld $ 10 miljoen voor een jaar.
- Een commerciële bank leent geld aan haar klanten tegen een hogere rente dan de herfinancieringsrente.
- Aan het einde van de looptijd geeft hij 10 miljoen terug met een bonus van de Centrale Bank.
- Het als gevolg van deze operatie ontvangen geld wordt herverdeeld en verhoogt de solvabiliteit van de bank.
De Centrale Bank werkt niet rechtstreeks met de bevolking, omdat in dit geval miljoenen kleine leners zouden moeten worden gecontroleerd. Daarom treden commerciële banken op als tussenpersoon tussen hem en de gewone burger.
Herfinancieringsrente
Volgens de federale wet "Op de centrale bank van de Russische Federatie" kan de centrale bank voor een bepaalde periode op een terugbetaalbare basis aanvullende middelen verstrekken aan kredietorganisaties om hun liquiditeitsproblemen op te lossen. De herfinancieringsrente is een instrument waarmee de rente op deposito's en leningen wordt bewaakt. De afname ervan is gunstig voor leners, terwijl beleggers een deel van hun inkomen verliezen. Herfinanciering door de centrale bank wordt uitgevoerd tegen een tarief dat is vastgesteld of geselecteerd op basis van marktmechanismen.
Rantsoenering van interesse
Vóór 2010 was het maximale bedrag dat als last werd opgenomen gelijk aan de volgende waarde: herfinancieringsrente * 1.1. Nu is de tweede factor verhoogd tot 1, 8 voor roebelleningen. Als een van de indicatoren tijdens de looptijd van de leningsovereenkomst verandert, moet een dubbele berekening worden gemaakt. Voor contracten in vreemde valuta wordt de herfinancieringsrente hier niet gebruikt. Het maximale niveau dat als een uitgave kan worden beschouwd, is 15%.
