Een financiële instelling is Definitie

Geld in zijn verschillende verschijningsvormen is en blijft de basis van economische betrekkingen op micro- en macroniveau. Een financiële instelling is een actieve deelnemer in het monetaire systeem van een bepaald land of de internationale financiële markt.

Het concept van financiële organisaties

Geld is ook een handelsobject, waarvan de verkopers kredietinstellingen zijn. Een financiële organisatie is een economische agent (meestal een rechtspersoon) die onder licentie op de financiële markt opereert en diensten verleent voor de uitgifte van leningen, de verkoop van effecten en andere transacties in verband met de vorming van kasstromen.

Functies van financiële bedrijven

In feite vervullen financiële ondernemingen intermediaire functies voor de herverdeling van middelen. Hun vlottende activa zijn deposito's die tegen een bepaalde vergoeding worden aanvaard door de bevolking en rechtspersonen, die vervolgens onder het mom van leningen worden "verkocht" aan andere deelnemers in kredietrelaties. Dit is natuurlijk een primitief model van het werkingsmechanisme van financiële intermediairs, maar het principe blijft algemeen, alleen de schaal, vorm en deelnemers aan de transactiewijziging. Zo vervullen kredietinstellingen de volgende functies:

• Deelname aan de vorming en werking van de geld- en effectenmarkt.

• Herverdeling van het inkomen uit contanten in de vorm van besparingen van de bevolking, dat wil zeggen hun omzetting in investeringsfondsen.

• Begeleiden van deelnemers aan economische relaties en financieel beheer.

• Beoordeling en minimalisering van risico's.

Moderne financiële organisaties, hun soorten en functies

Sommige onderscheidende kenmerken van deelnemers aan monetaire betrekkingen, evenals de kenmerken van de dienstverlening door hen, maakten het mogelijk ze in verschillende groepen in te delen. Op het niveau van elke moderne staat kunnen de volgende vormen van financiële organisaties zijn:

1. Banken zijn intermediaire organisaties in omloop waarvan zeer liquide activa actief zijn: geld (elektronisch, contant) en effecten.

2. Niet-bancaire kredietinstellingen - indirect betrokken bij de herverdeling van spaargelden. Hun werkterrein is eerder het zeer gespecialiseerde financiële beheer van klanteninkomsten.

3. Investeringsmaatschappijen - voer een beoordeling uit van economische risico's en bepaal de meest aantrekkelijke investeringsgebieden.

4. Kredietverenigingen - bieden spaar- en leendiensten aan leden van de gemeenschap. Verschilt van commerciële bedrijven doordat zij het doel van winst niet nastreven

Banken, hun kenmerken en typen

Een bancaire financiële instelling is een tussenpersoon die helpt bij het 'verkopen' van geld of een product / dienst, en adviseert op het gebied van contante investeringen. Er kunnen dus drie soorten banken worden onderscheiden:

1. Een personal finance bank is een commerciële instelling die tegen een vaste vergoeding contante leningen verstrekt aan het publiek of economische actoren. De rente op door klanten betaalde leningen is de belangrijkste inkomenspost van commerciële banken. De kosten van deze kredietmaatschappijen zijn rente op deposito's (klantendeposito's). Het zijn deposito's van depositohouders die het grootste deel van het werkkapitaal van de bank vormen.

2. Verkoop van bankfinanciering. De dienst van dit type instelling is bemiddeling bij de verkoop van duurzame goederen in termijnen. In dit geval wordt het aanbod en de verkoop van goederen zelf niet uitgevoerd door de bank, maar door een handelsmaatschappij. De bank houdt alleen toezicht op de betaling voor de aankoop.

3. Een investeringsbank is deelnemer in nationale en internationale financiële systemen. Zijn klanten zijn rechtspersonen en zelfs de staat. Het belangrijkste doel van de beleggingsinstelling is het aantrekken van investeringen in verschillende sectoren van de economie, evenals bemiddeling bij de wederverkoop van bedrijven en op het gebied van transacties met effecten.

De indeling van commerciële banken volgens de voorgestelde optie is vrij willekeurig, aangezien de meeste kredietinstellingen alle bekende werkterreinen bestrijken: financiering en financieel beheer van investeringen.

Niet-bancaire kredietinstellingen

Niet-bancaire kredietinstellingen zijn commerciële ondernemingen die op basis van een vergunning bepaalde banktransacties mogen uitvoeren. Het werkingsprincipe wordt gereduceerd tot afwikkelingsverrichtingen, aangezien dergelijke structuren veel minder autoriteit hebben dan financiële bankinstellingen. Voorbeelden van deze groep bedrijven zijn als volgt:

• Verzekeringsmaatschappijen. Het werkingsprincipe wordt gereduceerd tot het afgeven van schuldverplichtingen die door klanten worden gebruikt om onvoorziene kosten te dekken, waarvan de lijst in het contract is gespecificeerd. Klanten betalen een verzekeringspremie om deze obligaties te kopen. Het verschil tussen de inkomsten uit verzekeringspremies en de uitkering door de verzekeraar van vergoedingen (tenzij dit natuurlijk gebeurt), evenals de administratieve kosten van de onderneming, is de winst van de verzekeringsmaatschappij.

• Pensioenfondsen ontvangen gedurende een bepaalde tijd contante bijdragen van klanten, waardoor werkkapitaal wordt gevormd en opgebouwd. Bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd wordt van de cliënt verwacht dat hij maandelijks een uitkering ontvangt uit het opgebouwde spaargeld. In dit geval opent de respondent een persoonlijke spaarrekening, die alleen het bedrag van de bijdragen weergeeft, maar niet het recht geeft om deze volledig te gebruiken. Het bedrag van de vergoeding wordt berekend op basis van een algemeen aanvaarde formule en heeft tijdslimieten. Pensioenfondsen kunnen zowel als financiële instellingen van de Russische publieke sector als als particuliere commerciële ondernemingen functioneren.

• Pandjeshuizen opereren op het gebied van persoonlijke financiering en verstrekken kleine consumentenleningen. Er wordt alleen op borgtocht een lening verstrekt voor sieraden en waardevolle tastbare zaken, die bij niet-terugbetaling van schulden worden ingetrokken en verkocht op veilingen. Zolang de lening niet afloopt, heeft het pandjeshuis niet het recht om over de verpande goederen te beschikken, terwijl de organisatie verplicht is de veiligheid van zaken te waarborgen. Het inkomen is in dit geval niet alleen de opbrengst van de verkochte sieraden, maar ook van het percentage op de verstrekte lening, dat wil zeggen dat de klant niet alleen het geleende bedrag moet terugbetalen, maar ook een vast percentage.

  

Beleggingsinstellingen

Een financiële investeringsorganisatie is een instelling die gespecialiseerd is in het aantrekken van investeringen van respondenten (investeerders). Het doel van beleggen is effecten (aandelen, obligaties, wissels). Hun waarde kan variëren afhankelijk van de huidige marktsituatie. Rassen van deze groep organisaties:

• Makelaars en dealers - tussenpersonen bij de aan- en verkoop van effecten, handelend op basis van een licentie.

• Investeringsmaatschappijen - vormen een bepaalde gemeenschap waarvan de leden het bedrijf vertrouwen om hun investeringen te beheren. Dankzij beleggingsportefeuilles maakt zo'n unie het mogelijk de risico's van individuele investeerders tot een minimum te beperken.

• Een investeringsfonds, een tussenpersoon tussen een geldschieter en een lener, onderscheidt zich van gewone makelaars doordat het zijn eigen schuldverplichtingen uitgeeft, gemobiliseerd in faciliteiten die onderworpen zijn aan privatisering van andere bedrijven. Het fonds besteedt de opbrengst van de verkoop van zijn effecten aan obligaties van andere organisaties. Het verschil tussen de verkoop en aankoop van deze effecten is de inkomsten van het fonds en de resulterende winst aan het einde van het verslagjaar in de vorm van dividenden wordt verdeeld onder de leden.

• Een effectenbeurs is een effectenmarkt, die ze in feite uitgeeft en de voorwaarden biedt voor transacties met aandelen en wissels.

Kredietverenigingen

Kredietcoöperaties behoren tot niet-bancaire kredietinstellingen, maar omdat een dergelijke organisatie geen winstoogmerk nastreeft, kan deze aan een afzonderlijke groep worden toegerekend. Het principe van de vakbond is gebaseerd op de financiële wederzijdse bijstand van de lidstaten.

Een verscheidenheid aan kredietverenigingen zijn kassa's voor wederzijdse bijstand, die kunnen worden opgericht door een groep individuen en rechtspersonen op één gemeenschappelijke basis, bijvoorbeeld territoriaal. Kredietverenigingen verstrekken, net als commerciële banken, rentedragende leningen en aanvaarden deposito's in de vorm van deposito's. Het enige verschil is dat deze diensten alleen beschikbaar zijn voor leden van de coöperatie en dat het percentage verstrekte leningen onder de deelnemers wordt verdeeld in verhouding tot hun bijdragen.

De behoefte aan MFI's

De Grote Depressie, die plaatsvond in de jaren 30 van de vorige eeuw, de ineenstorting van de Europese regionale markt als gevolg van de Tweede Wereldoorlog, de verwerping van de goudstandaard door de meeste landen, talrijke regionale en mondiale crises in de naoorlogse periode dienden als voorwaarden voor de totstandkoming van één gecentraliseerd systeem voor het reguleren van de betrekkingen tussen de staten onderling.

Zo werd in 1944, als resultaat van onderhandelingen waaraan 29 landen deelnamen, besloten om een ​​nieuw monetair systeem te creëren - het Internationaal Monetair Fonds (MFI). De Internationale Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling (IBRD) is opgericht als uitvoerend orgaan.

De belangrijkste financiële organisaties ter wereld

Natuurlijk zijn MFI's en IBRD's voor het functioneren van de monetaire en financiële betrekkingen in de wereld niet voldoende. De doeltreffendheid van de internationale economische betrekkingen wordt verzekerd door de volgende instellingen:

• De International Development Association (IDA), die tegen gunstige voorwaarden leningen verstrekt aan ontwikkelingslanden.

• International Finance Corporation - ondersteunt de particuliere sector van staten.

• International Investment Guarantee Agency - Reguleert investeringsstromen in ontwikkelingslanden.

• Bank for International Settlements - voert internationale financiële en valutatransacties uit tussen centrale banken van verschillende staten.

Naast internationale internationale financiële instellingen zijn er ook regionale:

• Europese Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling - trekt investeringen aan in de Europese economische regio en voert ook kredietactiviteiten uit.

• European Financial Society - voert bankactiviteiten uit in de Europese regio.

• Europese Investeringsbank.

• Asian Development Bank - verstrekt zachte leningen aan Aziatische landen.

• Afrikaanse Ontwikkelingsbank.

• Inter-Amerikaanse Ontwikkelingsbank.

• Liga van Arabische Staten - zorgt voor effectieve economische betrekkingen tussen de Arabische landen.